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罚没560万！宁波鄞州农商行因12项事由接监管罚单！
不久前，鄞州银行收到近期金额最大的一张罚单。
因12项事由被罚560万元
1月3日，国家金融监管总局宁波监管局披露一则行政处罚信息公开表，宁波鄞州农村商业银行（下称“鄞州银行”或“鄞州农商行”）因12项事由被罚560万元。
具体来看，鄞州银行的违法违规行为包括存在异地非持牌机构整改不到位；违规开展互联网贷款业务；违规跨区域开展信贷业务；贷款“三查”不尽职；个人贷款管理不严且个贷资金流入限制性领域；违规转嫁经营成本；员工行为管理薄弱；信贷资产风险分类不真实；数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错；并购贷款管理严重不审慎；绿色信贷政策执行不到位；信用卡汽车分期业务不规范。
相关责任人方面，仇某时任宁波鄞州农商行行长，对该行存在的非持牌机构整改不到位；违规开展互联网贷款业务；违规跨区域开展信贷业务；信贷资产风险分类不真实；数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错的违法违规行为负有主要领导责任，被监管予以警告。
沈某时任该行公司业务部总经理，对该行存在的法人物业贷款经营管理粗放；违规转嫁经营成本；非现场监管1104报表数据填报不准确的违法违规行为负有直接管理责任，被监管予以警告。
邓某时任该行人力资源部总经理，对该行存在的员工管理薄弱违法违规行为负有直接管理责任，被监管予以警告。
疑似与京东金融相关
资料显示，宁波鄞州农商行的前身是2003年成立的全国第一家农村合作银行，2016年，股份制改造成为农村商业银行股份有限公司，现简称“鄞州银行”。据该行在中国货币网披露的2023年第三季度信息，截至2023年9月末，该行资产总额达2298.57亿元，前三季度净利润11.95亿元，不良贷款率为1.03%。
对于一家县域级农商行而言，超过500万的罚款金额并不算小数目，事实上，罚单中提到的“异地”“跨区域”“互联网贷款”等字眼同样引人关注。
2021年，原银保监会发布过一则通知，明确指出地方法人银行开展互联网贷款业务的，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务，只有业务主要在线上开展、无实体经营网点，并且符合银保监会其他规定条件的例外，此时便已明确规定了要严控跨地域经营。
在黑猫投诉平台，关于鄞州农商行的相关投诉中，过半数都提到了该行的“鄞州银行小闪贷”，投诉理由包括暴力催收、利率过高等。其中一位消费者表示，自己曾在2019年10月通过鄞州银行小闪贷借了5000块钱，分12期偿还，最终实际还款金额为5778.9元，测算出的实际年利率高达27.6%，远超国家法定标准，并要求鄞州银行退还多出的利息。
另外，还有消费者在投诉中都提到，是在“京东金融”平台里借的小闪贷。目前，京东金融页面已搜索不到该产品，鄞州银行app内也未查询到该产品的相关信息。
那么，罚单中提到“违规开展互联网贷款”“违规跨区域开展信贷业务”具体是指哪些方面的违规？网上消费者所说“通过京东金融APP放出去的贷款”是否属实？与罚单中“违规跨区域开展信贷业务”是否相关？北青金融就罚单的相关内容采访鄞州农商行，但截至发稿，暂未收到回复。
值得一提的是，近年来监管部门曾多次就互联网贷款业务出台监管政策，并强调严格限制中小银行的跨区域经营。除了鄞州农商银行，2023年以来，宁波银行、烟台银行、龙江银行等城商行以及北京中关村银行和吉林亿联银行等民营银行也先后因“踩红线”被罚。
2023年12月26日，国家金融监督管理总局官方公众号发布公告，在介绍金融监管总局股份城商司强监管、防风险、促发展工作情况时提及，督促城商行和民营银行聚焦主责主业，严格规范城商行跨区域经营。
▌本文来源：行长助手
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